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让保险资金直接“流入”农民手"

2019-05-07 12:00:01 分类:保险知识    

  “政融保”的创新之处在于充分发挥了信用的作用。政府愿意为农户融资提供担保,一方面,源于对农户的信任;另一方面,则源于对农业保险风险补偿的信任。由于贷款农户均有农业保险兜底,因此政府为农户担保的风险也大大降低。

  在精准扶贫这件事上,保险正展现出更多的可能性。

  日前,中国人保在河北阜平县试点推出“政融保”金融扶贫项目,由此也开创了保险资金直接用于支农融资的先河。6月28日,阜平县嘉鑫种植公司、阜平县顺旺饲养场等5家农企以及6名种养户与中国人保签订融资合同,涉及金额2000万元。据记者了解,首批农户已于近日拿到了资金。

    保险资金直接“流入”农民手

  阜平县为老区、山区、贫困地区“三区合一”,土地贫瘠,交通不便,一直是全国重点贫困县。自2012年12月习近平总书记到阜平县考察扶贫开发工作后,顶着国家级贫困县帽子多年的阜平迎来了脱贫新机遇。

  资金如水涌入,如何才能把大量的输血变成内部的生长肌理?2014年5月,河北省金融办制定下发《关于支持阜平创建金融扶贫示范县的实施意见》提出,要充分运用金融的支撑手段,推动阜平县脱贫致富。

  在这样的背景下,如何让保险的水流到田里,洇到地里?中国人保集团董事长吴焰认为,脱贫致富在于金融资金支持,更在于模式创新。在这样的思路下,中国人保结合阜平县扶贫工作实际情况给出了自己的答案,与当地政府创新推出“政融保”金融扶贫项目。

  何为“政融保”?即采用“政府政策支持+保险资金融资+保险风险保障”的运行模式,由阜平县政府发挥组织协调优势,提供保费补贴、担保增信等政策支持,中国人保提供农业保险和信贷资金,从而实现政府与保险之间的联动。

  以“政融保”的首款支农融资专属资管产品??“人保支农融资”为例,该产品提供资金方便快捷、额度大、期限灵活、成本低。据中国人保副总裁俞小平介绍,农户提交申请,经政府增信担保机构联合调查和人保公司审查后,即可签订融资合同,即刻实施放款。根据农户、涉农企业或合作社需求,中国人保提供10万元至1000万元的融资支持,融资期限一般为6个月至2年,最长融资期限可达3年。由于融资减少了中间环节,保险资金直达农户,大大降低了融资成本和时间成本。

  鑫阜达食用菌种植专业园区的刘殿堂就是首批“人保支农融资”的客户。刘殿堂在该园区承包了5个大棚,种植了4万个香菇菌棒,此次可贷到16万元。

    “联办共保”放大资金效率

  “政融保”的创新之处在于充分发挥了信用的作用。政府愿意为农户融资提供担保,一方面,源于对农户的信任;另一方面,则源于对农业保险风险补偿的信任。阜平县金融办主任杜金利表示,由于贷款农户均有农业保险兜底,因此政府为农户担保的风险也大大降低。

  近年来,中国人保发挥保险机制优势,把“农业保险全覆盖”作为阜平金融扶贫工作的突破口,与阜平县政府探索建立了“联办共保”的农业保险经营模式。该模式由阜平县政府注资3000万元设立保险保障基金,并在每年将应补贴保费列入财政预算,建立保险保障基金补充机制,保险赔款由中国人保和政府保险专户各分担一半。如果当年农业保险理赔金额小于保费收入,结余自动留在保险基金,进而不断扩大保险基金规模。

  “这种机制不仅从制度层面保障了保险业务可持续经营,推动了‘三农’保险保障范围与保障水平的提升,而且有效放大了财政资金的使用效应,以少量财政投入撬动了更大的社会资源。”同时,杜金利还表示:“通过保险产品创新,开发推广成本损失保险、农产品(行情000061,买入)质量责任险等,在全国首创大枣、核桃、肉牛、肉羊成本价格损失保险,对成本损失、价格波动提供风险保障,兜住了风险底线,有效防止广大农户因自然灾害、市场变化、意外伤害等致贫返贫情况,为稳定农民生产生活、解决后顾之忧、提高农业生产积极性提供了有力保障。”

  截至2015年,阜平县大枣、核桃种植规模比2012年分别增加2.5万亩、5.37万亩;肉牛肉羊饲养量比2012年增加3600头、14.5万只,“两种两养”共计增收6700万元以上。贫困人口从2013年的10.81万人减少到2016年5月底的5.78万人。

    信用背书让扶贫更可持续

  记者在多地采访中感受到,政府支持与保险市场机制的有机结合,是提升金融扶贫精准性和可持续性的关键。阜平县亦是如此。刘殿堂在接受记者采访时就表示,申请“人保支农融资”也是由于所在园区举办了多次宣讲会,才知道了这一融资方式。

  据人保财险当地工作人员介绍,通过与阜平县政府共建“三农”金融服务体系,共同做好政策宣导,共同开展保险与融资业务,共同进行查勘定损与理赔服务,实现了保险与农户、服务与需求、资金与产业的有效对接,提高了扶贫的精准度。

  同时,双方共同推进共建共享的农村诚信体系建设,通过承保理赔等环节“边采集、边办理”的方式采集农户信息,逐步建立了农户电子信用信息档案。通过“云平台”实现保险企业和政府间的信息共享,严厉打击骗保、骗贷及恶意违约行为。在阜平广泛树立了“信用也是财产”的社会共识,优化了金融生态环境,提升了金融扶贫的可持续性。

  在这样的环境下,吴焰表示,中国人保将与阜平县人民政府一道,切实把“政融保”金融扶贫项目落细、落实、落地,为阜平县困难群众脱贫致富助力。同时,将不断总结完善项目经验和模式,加强复制推广,不断扩大金融保险扶贫覆盖面,为我国全面打赢脱贫攻坚战做出新的更大贡献。

  据记者了解,保监会已特别批准中国人保作为首家试点支农融资业务的保险机构,“政融保”金融扶贫项目下一步将在北京、河北、浙江、重庆、四川、陕西试点。

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